「積立NISAって、今はどうなっているの？」「つみたて投資枠って何が変わったの？」――2024年1月に新NISA制度がスタートし、旧「つみたてNISA」は「つみたて投資枠」へと名称・内容ともにリニューアルされました。年間投資上限が40万円から120万円へ大幅に拡大し、非課税保有期間も無期限に。この記事では、2026年2月時点の最新情報をもとに、つみたて投資枠の基本から、おすすめ銘柄、始め方、シミュレーションまで丸ごと解説します。

この記事でわかること
  • つみたて投資枠の基本スペックと旧つみたてNISAからの変更点
  • 成長投資枠との違い（対象商品・投資枠・購入方法を3軸で比較）
  • 金融庁が厳選した対象商品343本の選定基準
  • 2026年最新のおすすめ銘柄ランキングと選び方
  • クレジットカード積立によるポイント還元の最新情報
  • 月1万円〜10万円の積立シミュレーション
  • 知っておくべき5つのデメリットと対処法

積立NISA（つみたて投資枠）とは？2024年からの変更点を整理

旧つみたてNISAは「つみたて投資枠」に進化

まず大前提として、「積立NISA」「つみたてNISA」という名称は旧制度のものです。2024年1月の新NISA制度開始に伴い、旧つみたてNISAは「つみたて投資枠」として生まれ変わりました。ただし、検索では今でも「積立NISA」と入力する方が多いため、この記事でも適宜旧名称を併記していきます。

新制度で何が変わったのか、主な変更点を表にまとめました。

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項目旧つみたてNISA新NISA（つみたて投資枠）
年間投資上限40万円120万円
非課税保有期間20年間無期限（恒久化）
生涯非課税保有限度額800万円1,800万円（成長投資枠と合算）
口座開設期間2023年まで恒久化（期限なし）
成長投資枠との併用不可（一般NISAと選択制）併用可能
売却後の非課税枠再利用不可翌年に復活

年間投資上限が3倍、非課税期間が無期限になったのは非常に大きな変化です。さらに、売却した分の非課税枠が翌年に復活する仕組みが加わったことで、ライフイベントに合わせた柔軟な資産運用が可能になりました。

つみたて投資枠の基本スペック

つみたて投資枠の基本スペックをあらためて整理しておきましょう。

  • 年間投資上限: 120万円（月額換算で最大10万円）
  • 購入方法: 積立購入のみ（一括投資は不可）
  • 対象商品: 金融庁が定めた基準を満たす投資信託・ETF
  • 非課税保有期間: 無期限
  • 生涯非課税保有限度額: 1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）
  • 対象年齢: 18歳以上の日本居住者

ポイントは、購入方法が「積立のみ」に限定されていることです。一括でドンと買い付けることはできませんが、これは裏を返せば投資タイミングの判断に悩む必要がないということ。毎月コツコツ自動で積み立てる仕組みは、投資初心者にとって大きなメリットとなります。

つみたて投資枠と成長投資枠の違いを徹底比較

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠があります。どちらもNISA口座の中で併用できますが、性質はかなり異なります。

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比較項目つみたて投資枠成長投資枠
年間投資上限120万円240万円
生涯非課税限度額1,800万円の内数1,200万円まで
購入方法積立のみ一括・積立どちらもOK
対象商品金融庁基準の投信・ETF（343本）上場株式・投資信託など幅広い
商品の特徴低コスト・長期運用向け個別株やアクティブファンドも可
向いている人初心者・コツコツ派中級者以上・自分で銘柄を選びたい人

つみたて投資枠は「金融庁のお墨付き商品だけに絞って、長期・分散・積立で堅実に増やす」ための枠です。一方、成長投資枠は「個別株やより多様な投資信託で、自分の判断で投資したい」という人向け。

投資初心者の方は、まずつみたて投資枠から始めて、慣れてきたら成長投資枠も活用するというステップアップ戦略がおすすめです。

つみたて投資枠の対象商品｜金融庁が厳選した343本

つみたて投資枠で購入できる商品は、金融庁が定めた厳しい基準をクリアしたものだけです。2025年9月時点で343本が対象として登録されています。

対象商品の選定基準

金融庁が設けている主な基準は以下のとおりです。

  • 信託期間: 20年以上または無期限
  • 分配金: 毎月分配型は対象外（分配頻度が毎月でないこと）
  • 信託報酬: 一定水準以下（インデックスファンドは国内0.5%以下、海外0.75%以下が目安）
  • 販売手数料: ノーロード（無料）であること
  • デリバティブ取引: ヘッジ目的以外のデリバティブ運用を行っていないこと

つまり、手数料が安く、長期投資に適した商品だけが選ばれているということです。「どの商品を選んでも大ハズレはない」と言えるのがつみたて投資枠の安心感。投資初心者が最初の一歩を踏み出しやすい仕組みになっています。

ドルコスト平均法と複利効果｜積立投資が初心者に最適な理由

ドルコスト平均法とは

つみたて投資枠が「積立のみ」に限定されている最大の理由、それがドルコスト平均法の恩恵を受けやすいからです。

ドルコスト平均法とは、毎月一定額を投資することで、価格が高い時には少なく、価格が安い時には多く購入できる手法です。結果として、平均購入単価が平準化され、高値掴みのリスクを軽減できます。

例えば、毎月3万円を積み立てる場合を考えてみましょう。

  • 基準価額が1万円の月 → 3口購入
  • 基準価額が1万5,000円の月 → 2口購入
  • 基準価額が7,500円の月 → 4口購入

「安い時にたくさん買える」という仕組みが、自動的に働くのがポイントです。相場の上下に一喜一憂する必要がなく、投資のタイミングを見計らう必要もありません。

複利効果で「時間」が味方になる

もう一つの強力な武器が複利効果です。複利とは、運用で得た利益を再投資することで、利益がさらに利益を生む仕組みのこと。

例えば、年利5%で100万円を運用した場合、単利なら20年後に200万円ですが、複利なら約265万円になります。つみたて投資枠は分配金を出さない（再投資する）商品が中心なので、この複利効果を最大限に活かせます。

投資で最も重要なのは「タイミング」ではなく「時間」。早く始めて長く続けることが、資産形成の最大の武器になるのです。


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