NISA初心者ガイド｜始め方・口座開設・おすすめ商品を4ステップで解説

NISA初心者がやりがちな5つの失敗

NISAは初心者にやさしい制度ですが、知らずにやってしまうと損をする失敗パターンがあります。事前に知っておけば回避できるものばかりなので、しっかり確認しておきましょう。

失敗1：値下がりに驚いて売ってしまう

投資を始めると、必ず「含み損（評価額がマイナス）」になるタイミングが来ます。しかし、ここで慌てて売却するのが最も多い失敗です。つみたて投資は15年、20年の長期で成果を出す手法。短期的な値動きに一喜一憂せず、淡々と積み立てを続けることが最大のコツです。

失敗2：高コストの商品を選んでしまう

投資信託には「信託報酬」という運用コストがかかります。年率0.05%と年率1.0%では、20年後のリターンに大きな差が出ます。例えば、100万円を年率5%で20年運用した場合、信託報酬0.1%なら約256万円になりますが、信託報酬1.0%だと約219万円。約37万円もの差が生まれます。eMAXIS Slimシリーズなど、低コストのインデックスファンドを選びましょう。

失敗3：複数の似た商品を買いすぎる

「分散投資が大事」と聞いて、オルカン・S&P500・先進国株式・新興国株式……と何本も買ってしまうケースがあります。しかし、オルカン1本の中にはすでにS&P500の構成銘柄も先進国株式も含まれています。似た商品を複数買っても、分散効果はほとんど変わりません。初心者はオルカン1本で十分です。

失敗4：生活費を削って無理な金額を積み立てる

「早く資産を増やしたい」という気持ちから、生活費を削って月10万円の積立を設定してしまうケース。途中で資金が足りなくなり、積立を停止したり、投資信託を売却したりすると、長期投資のメリットが失われます。まずは無理のない金額から始めましょう。

失敗5：金融機関を適当に選んでしまう

「家の近くの銀行でいいや」と安易に選ぶと、取扱商品が少なく、クレカ積立もできず、後悔するケースが少なくありません。NISAは1人1口座。年に1回しか金融機関を変更できないうえ、変更手続きには2〜3週間かかります。最初にしっかり比較して選びましょう。

NISAで損をしないための3つのルール

NISA初心者が長期的に成功するために、以下の3つのルールを守りましょう。

ルール1：最低15年は続ける

金融庁のデータによると、国内外の株式・債券に20年間積立投資した場合、年率2〜8%のリターンに収束し、元本割れの可能性はほぼゼロでした。逆に、5年以下の短期では元本割れのリスクが高くなります。NISAは最低15年、できれば20年以上続けることを前提にしましょう。

ルール2：暴落時こそ積立を続ける

株式市場は数年に一度、大きな暴落を経験します。リーマンショック（2008年）では世界の株式が約50%下落しましたが、その後5年で元の水準を回復し、さらに上昇を続けました。コロナショック（2020年）でも同様です。暴落時に積立を続けた人は、安い価格で多くの口数を購入できたため、回復後に大きなリターンを得ています。

ルール3：投資の目的と出口戦略を決めておく

「なんとなく投資」では、暴落時に売ってしまいがちです。「老後資金として65歳まで積み立てる」「子どもの大学費用として15年後に一部売却する」など、具体的な目的と時期を決めておくことで、途中の値動きに惑わされずに済みます。

NISAのよくある質問Q&A

まとめ｜今日からNISAを始めるためのアクションプラン