NISA口座開設の4ステップ｜必要書類と手続きの流れ

ここからは、実際にNISA口座を開設する手順を解説します。ネット証券の場合、4ステップで完了します。

ステップ1：必要書類を準備する

口座開設に必要な書類は以下の通りです。

  • マイナンバーカード（持っている場合はこれ1枚でOK）
  • マイナンバーカードがない場合：マイナンバー通知カード＋本人確認書類（運転免許証・パスポートなど）

マイナンバーカードがあれば、スマホで撮影してアップロードするだけ。最もスムーズに手続きが進みます。まだ持っていない方は、市区町村の窓口で申請できます（発行まで約1か月かかるため、早めの準備がおすすめです）。

ステップ2：証券会社の総合口座を開設する

NISA口座を開設するには、まず証券会社の総合口座（特定口座）を開設する必要があります。各証券会社のWebサイトから申し込みます。

申込時のポイントは以下の3つです。

  • 特定口座（源泉徴収あり）を選ぶ → 確定申告が不要になる
  • NISA口座も同時に申し込む → 総合口座の申込画面で「NISA口座も開設する」にチェック
  • 初期設定（銀行口座の登録など）を忘れずに行う

ネット証券なら、スマホから最短10分で申込完了。本人確認もスマホカメラで行えます。

ステップ3：税務署の審査を待つ

NISA口座の開設には、金融機関から税務署への申請・審査が必要です。これは「1人1口座」のルールを確認するための手続きで、通常1〜2週間かかります。

ただし、SBI証券や楽天証券では「税務署審査前の仮開設」に対応しており、申込から最短翌営業日にNISA口座での取引を開始できます。審査完了を待たずに投資をスタートできるのは、ネット証券の大きなメリットです。

ステップ4：投資商品を選んで積立設定をする

口座開設が完了したら、いよいよ投資スタートです。以下の3つを設定しましょう。

  1. 投資する商品を選ぶ（おすすめは次のセクションで解説）
  2. 積立金額を設定する（月1,000円〜10万円）
  3. 積立日と決済方法を設定する（クレカ積立がおすすめ）

設定が完了すれば、あとは毎月自動で積立が実行されます。基本的に「設定したら放置」でOKです。

初心者におすすめの投資信託トップ5

「どの商品を買えばいいかわからない」は、初心者が最もつまずくポイントです。以下に、2026年2月時点でNISA初心者におすすめの投資信託を5本紹介します。

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順位ファンド名投資対象信託報酬（年率）特徴
1eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）全世界の株式0.05775%通称「オルカン」。これ1本で世界約50か国に分散投資
2eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）米国の大型株500社0.09372%米国の代表的な株価指数に連動。過去の実績は好調
3eMAXIS Slim 先進国株式インデックス先進国の株式0.09889%日本を除く先進国22か国に分散投資
4SBI・V・全世界株式インデックス全世界の株式0.0638%バンガード社のETFに投資。SBI証券で人気
5楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス全世界の株式0.0561%楽天証券で人気。ポイント還元率が高い

迷ったら「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」一択です。通称「オルカン」は、これ1本で世界中の約3,000銘柄に分散投資でき、信託報酬は年0.05775%と業界最低水準。2024年・2025年と連続で投資信託の資金流入額ランキング1位を記録しており、初心者から上級者まで幅広く支持されています。

積立金額の決め方｜月いくらから始めるべき？

積立金額は生活に支障が出ない「余裕資金」の範囲内で設定しましょう。目安は以下の通りです。

  • まずは月1,000〜5,000円：投資の感覚をつかむお試し期間として
  • 慣れたら月1〜3万円：長期的な資産形成の基本ライン
  • 余裕があれば月5〜10万円：つみたて投資枠の上限（月10万円）をフルに活用

大切なのは、無理のない金額で長く続けることです。月10万円の積立を3か月で挫折するより、月1万円を20年間続けるほうが、はるかに大きな成果を得られます。

具体的な設定例：初心者のファーストステップ

  • 商品：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
  • 金額：月30,000円
  • 決済方法：クレジットカード積立（楽天カード or 三井住友カード）
  • 積立日：毎月1日（クレカ積立の場合は自動設定）

この設定なら、年間36万円の投資で、クレカ積立のポイント還元も受けられます。オルカン1本に集中すれば、リバランス（配分調整）の手間もゼロ。「設定して忘れる」だけでOKです。

クレジットカード積立の設定方法｜ポイントを貯めながら投資

クレジットカード積立（クレカ積立）とは、毎月の積立金額をクレジットカードで決済する方法です。最大のメリットは、投資しながらポイントが貯まること。年間数千〜数万ポイントを追加で獲得できます。

SBI証券×三井住友カードの場合

  1. SBI証券にログイン
  2. 「投信積立」→「クレジットカード積立」を選択
  3. 三井住友カードを登録
  4. 積立商品と金額を設定
  5. 毎月1日に自動買付（カード引き落としは翌月10日）

楽天証券×楽天カードの場合

  1. 楽天証券にログイン
  2. 「積立設定」→「楽天カード決済」を選択
  3. 楽天カードを登録（楽天銀行との連携「マネーブリッジ」も設定推奨）
  4. 積立商品と金額を設定
  5. 毎月1日または8日に自動買付

どちらも設定は5分程度で完了します。一度設定すれば、あとは毎月自動でポイントを貯めながら投資が実行されます。


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